信合测贷款额度「借钱」

【小投说】总体来看，和信贷的新借款较高，平均借款额度大，借款周期较长，满标时间长。

平台背景：

和信贷，运营公司为和信电子商务有限公司，于2013年8月20日上线，无第三方资金托管。和信电子商务有限公司注册资本10001万，注册地北京，法人是安晓博（14年5月13日变更为贾铭），股东安晓宁、安晓博，整个团队包含风控、信审、贷后管理、催收、运营管理、技术、客服、信贷营销等，未进行公开融资。

业务模式和产品概况：

和信贷的主要业务模式是P2P 担保，产品类型主要有信用标、抵押标、净值标、流转标、秒标、定向标。和信贷主要为抵押标和信用标，其中抵押标占比近86.4%。

担保公司：

和信贷的担保公司为和信丰泽投资担保有限公司，该平台法人安晓博是担保公司前法人及执行董事，自我担保的嫌疑，但鉴于平台业务都是抵押标，所以自我担保对投资风险的影响不大,且目前并没有为具体项目做担保。

和信贷14年5月13日变更法人安晓博为贾铭。此次变更极有可能是为了排除自我担保的嫌疑，但此担保公司到目前为止并没有为标的做过担保，仅为参考价值。该公司在上海有分公司但是还没有注册在企业信用信息公示上，只招业务的人员。

产品运营

风险准备金：每月待还本金增加的额度*1%,平台每月的5日会公布账户余额，目前的风险准备金余额为4,127,633.33元。

上周成交量：4,162.35万

贷款余额：40,035.9万

综合年利率：16.78%

平均借款期限：3.02月

起投金融：50元

最短期限：一个月

数据分析和点评：

总体来看，和信贷的新借款较高，平均借款额度大，借款周期较长，满标时间长。从现金流来看，和信贷保持了较长时间的资金正向流入，但是上周的新借款要少于平台的待收款；此外，新借款波动较大，不过总体来看，平台的现金流压力不大。值得注意的是，和信贷的平均满标时间近两个月以来一直上扬，在第47周达到峰值，之后有所回落。

截至12月1日，和信贷的贷款余额为40,035.9万元，近两个月以来，平台的贷款余额较为稳定，并且稳中有增。从未来十六周的待收情况来看，平台的待收较为分散，基本每周的待收都在4千万以下，从上周的新借款4,162.35万来看，平台的待收压力较小，现金流较好。

和信贷的借款人待还分布情况良好，前十名借款人待还金额占到总借款金额的19.38%，其第一名借款人的待还金额为1,500万，考虑到平台的风险准备金只有420万左右，总体风险聚集度较高。

和信贷主要为抵押标和信用标，其中抵押标占比近86.4%，抵押标的信息披露较好，抵押物的估值、放款成数等都较为合理，并且投资人可以查看他项权证，借款公证等信息。和信贷的担保公司为和信丰泽投资担保有限公司，该平台法人安晓博是担保公司前法人及执行董事，自我担保的嫌疑，但鉴于平台业务都是抵押标，所以自我担保对投资风险的影响不大,且目前并没有为具体项目做担保。

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